🦬 Na Lokate Ktorej Oprocentowanie Wynosi 4 4

Z racji tego, że już prawie od roku silnie zagłębiam się w tematykę promocji bankowych, aktywnie obserwuję różne fora internetowe, na których dzielicie się swoimi przemyśleniami na temat działań banków. Któregoś dnia, trafiłam na bardzo ciekawy wątek dotyczący lokat bankowych. Problem polega na tym, że wiedza na temat lokat nie jest w ogóle rozpowszechniana. Nie uczą nas o nich w szkołach, rzadko kiedy rodzice potrafią wytłumaczyć na czym one polegają, a powszechne reklamy telewizyjne tylko mieszają w głowie. Kompletny poradnik – co w środku? Dlatego przygotowałam małe, rewolucyjne rozwiązanie. Będzie to kompletny przewodnik po lokatach bankowych. Sama esencja, najważniejszych informacji, które moim zdaniem bardzo Ci pomogą, podczas podejmowania decyzji o założeniu lokaty. Dołożyłam wszelkich starań, aby dowiedzieć się, jakie pytania dotyczące lokat najczęściej zadajecie. Dzięki temu: pokażę Ci, jak umiejętnie pracować nad powiększeniem oszczędności i chronić pieniądze przed inflacją zaprezentuję ważne, ale często pomijane w tematyce lokat kwestie, które zdecydowanie wpływają na Twój potencjalny zysk przekonasz się, na jakie zabezpieczenie mogą liczyć ulokowane przez Ciebie pieniądze dowiesz się, w jaki sposób wybrać idealną dla siebie lokatę bankową zobaczysz jakie oprocentowanie lokaty jest dla Ciebie najkorzystniejsze nauczysz się, jak szybko i prawidłowo obliczyć zysk z lokaty Zainteresowałam Cię? Super! Przejdźmy do konkretów: Co to jest lokata i kiedy warto z niej skorzystać? Ciągle jeszcze niedocenianym sposobem na oszczędzanie pieniędzy są lokaty bankowe. Mało kto wie, ale lokaty były zakładane jeszcze zanim w ogóle powstały papierowe pieniądze oraz instytucje bankowe. Ich geneza sięga czasów, kiedy występowało duże zapotrzebowanie na kruszce służące do bicia zwykłych monet. Aby mieć wystarczającą ilość kruszcu, złotnicy przyjmowali w depozyt kamienie szlachetne oraz złoto od zwykłych mieszkańców, oczywiście tych bogatych, posiadających niezbędne materiały. W zamian za to, każda osoba uzyskiwała papierowy kwit, zawierający informację o tym ile danego materiału zostało zdeponowane przez konkretnego mieszkańca. Z czasem złotnicy przekształcili swoją działalność w banki, które wydawały wspomniane wcześniej kwity z odpowiednim oprocentowaniem. Dzięki temu osoba dająca w depozyt jakieś kruszce mogła liczyć na dodatkowy zysk wynikający z oprocentowania. Niestety początkowo każdy bank wydawał różne kwity więc ulokowany majątek nie wszędzie miał taką samą wartość. Jednak z czasem banki ujednoliciły wygląd kwitów co przyczyniło się do powstania pieniędzy. Z biegiem lat ewoluował wygląd pieniądza – obecnie możemy przecież płacić plastikową kartą bez konieczności posiadania gotówki przy sobie. Niezmienna została natomiast idea lokaty bankowej. Lokata czy konto oszczędnościowe? Co lepsze? Co ciekawe, lokata często mylona jest właśnie z kontem oszczędnościowym. Ale jedyną częścią wspólną tych dwóch produktów bankowych jest to, że możemy na nich zarobić, mniej lub więcej – w zależności od warunków. Przy czym konto oszczędnościowe, w przeciwieństwie do lokaty, daje możliwość elastycznego oszczędzania. Oznacza to, że w każdym momencie możemy wpłacać na konto dodatkowe środki i wypłacać je, ale…bez utraty odsetek i wysokości oprocentowania. Zdarza się, że za prowadzenie konta oszczędnościowego musimy jeszcze zapłacić i czasami okazuje się, że zysk z niego zostaje trochę zmniejszony, lub w dramatycznych przypadkach przewyższa odsetki od zdeponowanej kwoty (widziałam taki przypadek!) Z lokatami jest trochę inaczej… Lokata bankowa, zwana również depozytem bankowym, jest powszechnie uznawana za coś w rodzaju naszej „pożyczki” dla banku w zamian za to, bank wypłaca nam dodatkowe odsetki. Czyli Ty zakładając lokatę bankową, przekazujesz do banku pewną sumę pieniędzy i liczysz na zysk. Wszystko opiera się na umowie, którą zawiera się z danym bankiem. Czasami zakładając lokatę w jakimś banku jesteśmy zobowiązani do założenia w banku również konta osobistego. Wiadomo, to dla banku dodatkowy zarobek ponieważ zamiast jednego produktu, w ostateczności klient nabywa dwa. Ale zawsze przed założeniem lokaty trzeba dopytać w banku czy konieczne jest wykupowanie dodatkowych produktów. Należy również wiedzieć, że w większości przypadków, lokatę można zerwać w każdym momencie, ale trzeba liczyć się z tym, że takie przedsięwzięcie może pozbawić nas wypracowanych uzyskujemy tylko zainwestowany kapitał i w zasadzie wychodzimy na zero. Dlatego ja zawsze przed założeniem lokaty, orientuję się czy w przypadku wcześniejszego jej zamknięcia, uzyskuję wypracowane odsetki, czy może je tracę. To dla mnie bardzo ważna informacja przez pryzmat której wybieram długość trwania lokaty. Jeżeli wiem, że w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty i tak uzyskam wypracowane odsetki to jestem w stanie zamrozić pieniądze na lokacie na dłuższy czas. Natomiast jeżeli jestem świadoma utraty odsetek zakładam lokatę na krótszy okres, żeby pieniądze w miarę szybko do mnie wróciły. Pamiętajmy, że wpłaconych na lokatę pieniędzy NIE możemy wypłacić kiedy tylko nam się zachce – są one po prostu zamrożone na określony w umowie czas. Dodatkowo, każda lokata dokładnie określa od jakiej minimalnej kwoty można ją założyć, jest to równoznaczne z tym, że podczas jej trwania nie możemy dopłacać dodatkowych środków – będziemy zatem zarabiać na tym co wpłaciliśmy początkowo. A o tym jakie lokaty są powszechnie dostępne dla wszystkich klientów i która z nich może okazać się najlepsza właśnie dla Ciebie dowiesz się w dalszej części mojego poradnika. Ale zanim przejdziemy do tej kwestii, warto dowiedzieć się co dzieje się z pieniędzmi umieszczonymi przez nas na lokacie. Dlaczego bank oddaje więcej niż wpłacimy? Otóż każdy bank umiejętnie obraca naszymi pieniędzmi. Może je inwestować w różne akcje i obligacje. Pozyskane pieniądze przeznaczane są również na wysoko oprocentowane pożyczki dla innych klientów. Bank posiadając odpowiednio wysoki kapitał może swobodnie nim dysponować i dokonywać większych inwestycji, przy jednoczesnym czerpaniu z tego większych zysków. Wszelkie zyski dzielone są później, w odpowiedni sposób pomiędzy bank, a klienta który założył lokatę – w końcu pieniądze zapracowały sobie na zysk. Im więcej i na większy procent ulokujemy oszczędności tym więcej zarobimy. Lokata, a podatek Belki – kiedy konieczny? Oczywiście od tego jakie dostaniemy odsetki należy odliczyć podatek. W dzisiejszych czasach nie ma już chyba rzeczy i usług które byłyby wolne od podatku. Płacimy podatki pośrednio np. kupując produkty do których naliczona jest akcyza lub VAT. Podatki dotykają nas również bezpośrednio i tu świetnym przykładem są właśnie potrącenia z zysku od lokaty. A wszystko zaczęło się w 2001 roku kiedy to ówczesny minister finansów Marek Belka opracował podatek od zysków kapitałowych, który zakładał potrącanie 19% od tego co uda nam się zyskać. Czyli ile byśmy nie zarobili na lokacie, zysk zostanie pomniejszony właśnie o taki procent. Podjęto wiele starań, aby w jakiś sposób obejść konieczność płacenia tego podatku, stąd powstały lokaty jednodniowe. Zakładały one szybki, ale z drugiej strony niewielki zysk, co pozwalało uniknąć płacenia podatku. Ten rodzaj lokat cieszył się bardzo dużą popularnością wśród klientów, ale sielanka nie trwała długo. W 2012 roku wprowadzono znaczące zmiany w Ordynacji Podatkowej, a to z kolei przyczyniło się do upadku lokat jednodniowych i jedyna możliwość obejścia podatku Belki przestała istnieć. Od tamtej chwili podatek od zysków kapitałowych jest obowiązkowy dla wszystkich, którzy odnotowują jakikolwiek zysk. Jak policzyć podatek z lokaty? Podatek standardowo wynosi 19% i jest on naliczany automatycznie oraz od razu odejmowany od zarobionej kwoty, czyli na naszym koncie lądują odsetki już po odjęciu podatku. Co nie zmienia faktu, że gdyby ktoś chciał to w bardzo prosty sposób może samodzielnie obliczyć ile taki podatek go wyniesie, a tym samym dowiedzieć się ile realnie trafi na jego konto. Za każdym razem kiedy planuję założyć jakąś lokatę to w pierwszej kolejności sprawdzam na jaki konkretnie zysk mogę liczyć. To dla mnie bardzo ważne ponieważ samo oprocentowanie to tylko zysk umowny, a potrącony podatek może mieć znaczący wpływ na to ile zarobię. Kluczowe znaczenie ma dla nas okres kapitalizacji odsetek (szczegółowo opiszę tę kwestię w dalszej części poradnika). To dzięki niemu będziemy mogli wyliczyć wartość należnych odsetek. Lokata, a inflacja – warto się tym martwić? Lokaty to świetne narzędzie ale raczej do ochrony naszych pieniędzy przed inflacja niż do ich pomnażania. Bo każdy powinien mieć świadomość że mając na koncie 100 zł z roku ja rok może za te 100 zł kupić coraz mniej. Inflacja „zjada” te pieniądze. Obniża ich wartość. W porównaniu z kontem oszczędnościowym, lokaty mają trochę wyższe oprocentowanie., jednak nadal są to na tyle małe kwoty, że (czasem z trudem) pokrywają utratę wartości pieniądza, jaką jest inflacja. Na co MUSISZ zwracać uwagę wybierając lokatę? Zakładamy lokaty, żeby otrzymać stosowny procent i chronić pieniądze przed inflacją. A skoro mówimy o ochronie zwróćmy uwagę na to, co tak naprawdę ma wpływ na ochronę naszych pieniędzy i jednoczesny zysk. #1. Kto i jak ustala oprocentowanie lokaty? W pierwszej kolejności zawsze zwracamy uwagę na oprocentowanie lokaty – tak jest ono bardzo ważne dla naszego przyszłego zysku. Oprocentowanie jest silnie związane z tym jaką wysokość osiągają stopy procentowe banku centralnego. Z kolei ich wysokość określana jest przez Radę Polityki Pieniężnej, raz w miesiącu podczas specjalnego zebrania. Same stopy procentowe to nic innego jak cena jaką opłaci typowy bank, bankowi centralnemu w zamian za pożyczone mu pieniądze. Wysokość jaką mają stopy procentowe oddziałuje na stawki WIBOR, czyli oprocentowanie pożyczek udzielanych przez banki między sobą. A jak już wspominałam na samym początku, lokata to coś w stylu Twojej pożyczki dla banku, który musi zwrócić Ci pieniądze z nawiązką. Dzięki temu, oprocentowanie lokat jest uzależnione od stawek WIBOR, natomiast ich wysokość zależy od tego jakie stopy procentowe ustali bank centralny. Czyli koło się zamyka, oprocentowanie naszej lokaty zależy od działań banku centralnego, a dokładnie Rady Polityki Pieniężnej. #2. Oprocentowanie stałe czy oprocentowanie zmienne – które lepsze? Natomiast jeżeli chodzi o rodzaj oprocentowania to mamy do dyspozycji dwie możliwości: oprocentowanie zmienne lub stałe. Ale korzystając z lokat napotkać się możemy również na inne ich określenia, które moim zdaniem warto jest Wam przybliżyć. Na pewno w wielu reklamach lub może nawet bezpośrednio od przedstawiciela banku nie raz usłyszałeś: „oprocentowanie nominalne”. Potocznie, oprocentowanie nominalne może być również nazwane nominalną stopą oprocentowania i zawsze będzie podawana w skali roku. Na pewno zastanawiacie się w jaki sposób obliczyć zysk z lokaty o nominalnym oprocentowaniu. Otóż to nic trudnego, wymaga od nas tylko odrobiny zaangażowania i dobrego kalkulatora. Wyobraź sobie, że oglądasz reklamę i dowiadujesz się z niej, że bank X proponuje świetną, roczną lokatę z nominalnym oprocentowaniem (rocznym) 6% i kapitalizacją co pół roku. I tak się składa, że Ty chcesz ulokować na niej 5 000 zł. Aby to obliczyć, cofnijmy się do czasów szkolnych i wypiszmy dane: czas trwania lokaty – 12 miesięcy oprocentowanie – 6% kapitalizacja odsetek – co pół roku czyli 2 razy w ciągu roku inwestycja – 5 000 zł oprocentowanie przy każdej kapitalizacji odsetek – 3% bo 6% : 2 (okresy kapitalizacji) = 3% I NASZ ZYSK PO 1-wszym OKRESIE KAPITALIZACJI (5 000 zł * 3%) : 100 = 5 150 zł – zanotowaliśmy zysk w wysokości 150 zł (od tego trzeba jeszcze odjąć podatek) 150 zł (zysk) – 19% (podatek, czyli 28,50 zł) = 121,50 zł II NASZ ZYSK PO 2-gim OKRESIE KAPITALIZACJI 5 121,50 zł – nasz ostateczny zysk (5 121,50 zł * 3%) : 100 = 5 zł – zanotowaliśmy zysk 153,65 zł (od tego trzeba jeszcze odjąć podatek) 153,65 zł (zysk) – 19% (podatek, czyli 29,19 zł) = 124,46 zł CAŁKOWITY ZYSK: (5 121,50 zł + 124,46 zł) – 5 000 zł (kapitał początkowy) = 5245,96 zł – 5 000 zł = 245,96 zł #3. Kapitalizacja odsetek – dlaczego jest ważna i jaka najlepsza? Tak jak wspomniałam chwilę wcześniej, wpływ na nasz zysk ma również okres kapitalizacji odsetek. Rodzaj kapitalizacji odsetek pozwala również określić czy dana lokata jest na tyle atrakcyjna żeby po prostu z niej skorzystać. Sama kapitalizacja to nic innego jak dodawanie uzbieranych odsetek do podstawowego kapitału jaki zainwestowaliśmy w lokatę. Mało kto zwraca na to uwagę, ale kapitalizacja to bardzo istotna aktywność dotycząca naszej lokaty. To dzięki dopisanym odsetkom nasz początkowy kapitał wzrasta, a co za tym idzie zwiększa nam się podstawa, którą obejmuje oprocentowanie lokaty, w rezultacie nasz zysk rośnie. Reasumując im częstszy okres kapitalizacji odsetek tym lokata jest dla nas bardziej korzystna i możemy na niej więcej zarobić. Zanim każdy zobaczy na przykładzie wysokość zysku w zależności od rodzaju kapitalizacji odsetek, sprawdźmy dokładnie jaka częstotliwość kapitalizacji może zostać nam zaproponowana. dzienna – odsetki są kapitalizowane, czyli dodawane do naszego podstawowego kapitału po upływie każdego dnia trwania lokaty miesięczna – odsetki są dodawane do podstawy lokaty po upływie każdego miesiąca kwartalna – uzyskujemy odsetki po upływie 3 miesięcy trwania lokaty, czyli kapitalizacja następuje co 3 miesiące półroczna – czyli odsetki są nam dopisywane do kapitału początkowego co pół roku roczna – odsetki trafiają na nasze konto po roku Zbadajmy teraz działanie kapitalizacji odsetek na konkretnym przykładzie. Załóżmy, że mamy dostępną lokatę: 3% w skali roku z kapitalizacją odsetek co 3 miesiące, czyli co kwartał lokata na okres 12 miesięcy kwota lokaty min. 1 000 zł max 10 000 zł – i umówmy się, że lokujemy właśnie 10 000 zł Mamy taki produkt i teraz obliczmy ile możemy na takiej lokacie zarobić: KROK#1 Sprawdzamy ile razy w ciągu roku będziemy mieli kapitalizowane odsetki, czyli ile razy będą one nam dopisywane do posiadanego kapitału. Wiedząc, że lokata trwa 12 miesięcy, a kapitalizacja następuje co 3 miesiące (co kwartał), łatwo możemy obliczyć, że w ciągu trwania lokaty odsetki zostaną nam dopisane aż 4 razy, ponieważ: 12 (miesięcy trwania lokaty) : 3 (co trzy miesiące kapitalizacja) = 4 razy w ciągu roku dopisywania odsetek KROK#2 Sprawdźmy ile wynosi oprocentowanie lokaty w każdym z kwartałów, bowiem mamy podane oprocentowanie, ale w skali roku. 3% (w skali roku) : 4 (tyle mamy kwartałów w roku) = 0,75% w każdym z 4 kwartałów KROK#3 Nie pozostaje nam teraz nic innego jak tylko policzyć zysk z lokaty. Dokładne obliczenia prezentuje poniższa tabela Po zakończeniu czasy trwania lokaty okazuje się, że na nasze konto trafia kwota: 10 302,82 zł, czyli wygląda to tak, że zyskaliśmy trochę większe oprocentowanie niż zakładała lokata bo 3,03% a nie początkowe 3%. Oczywiście, od zysku należy odliczyć jeszcze podatek Belki w wysokości 19%. Teoretycznie lokata jest oprocentowana na 3%, ale fakt częstej kapitalizacji wpływa na większy zysk jaki w ostateczności ląduje na naszym koncie. Jak policzyć odsetki z lokaty z kapitalizacją miesięczną? Sprawdźmy teraz, w jaki sposób na Twój zarobek wpływa rodzaj kapitalizacji odsetek. Wyobraźmy sobie, że zakładamy lokatę na 12 miesięcy, z oprocentowaniem 3% i miesięczną kapitalizacją odsetek, na kwotę 10 000 zł. Obliczamy oprocentowanie w skali miesiąca (3% to oprocentowanie roczne) i okazuje się, że w każdym miesiącu oprocentowanie wynosi: 3% : 12 miesięcy = o,25% Typy lokat – jak wybrać najlepszą lokatę? Jeżeli jesteśmy już przy kwestiach teoretycznych, warto by było, aby każdy z nas wiedział, jakie rodzaje lokat ma tak naprawdę do dyspozycji. Bo z pewnością dla większości z Was lokata to lokata i koniec tematu. Tymczasem jestem przekonana, że wiedza na temat dostępnych lokat, ułatwi Wam wybór tej idealnej, pasującej do Waszych oczekiwań. Lokaty terminowe Pierwszym i chyba najbardziej znanym rodzajem lokat są lokaty TERMINOWE. Zakładamy lokatę, na określony w umowie czas i wysokość oprocentowania. W zamian za to po upływie odpowiedniego czasu bank zwraca nam zainwestowany kapitał, a dodatkowo należne nam odsetki, obliczone na podstawie oprocentowania lokaty. Jeżeli chodzi o lokaty terminowe to spośród nich wyróżniamy: LOKATY KWARTALNE – to lokaty, które pojawiają się na rynku najczęściej i trwają do 3 miesięcy LOKATY KRÓTKOTERMINOWE – są to lokaty zawierane na bardzo krótki czas, zazwyczaj jest to okres maksymalnie do 2 miesięcy LOKATY ŚREDNIOTERMINOWE – są to lokaty trwające od 6 miesięcy zazwyczaj do jednego roku LOKATY DŁUGOTERMINOWE – w przypadku tego rodzaju lokat, pieniądze są objęte oprocentowaniem lokaty od jednego roku do nawet kilku lat, ale z tym rodzajem lokat spotykamy się rzadko kiedy Przy zakładaniu lokaty terminowej bardzo ważne jest, aby określić sobie cel takiego oszczędzania. Możemy bowiem założyć krótką lokatę ze względu na wysokie jej oprocentowanie i chęć szybkiego zysku przy minimalnym okresie „zamrażania” pieniędzy. Możemy zdecydować się również na lokatę długoterminową, oszczędzając tym samym na wymarzone wakacje, edukację dzieci, albo co również staje się modne…na mieszkanie dla dziecka. Odkładanie pieniędzy przez dłuższy czasu na większy cel ma sens w momencie kiedy lokujemy pieniądze na sensownym oprocentowaniu i nawet na kilku lokatach. Lokata rentierska To lokata przeznaczona jest dla osób, które mają na celu ulokowanie w banku większej sumy pieniędzy i to na zdecydowanie dłuższy czas. Lokata rentierska zazwyczaj zawierana jest na okres minimum 1 roku. Co ciekawe, przy tym rodzaju lokaty, odsetki z niej są wypłacane w ustalonych wcześniej odstępach czasowych, a nie jak zazwyczaj – po zakończeniu takiej lokaty. Należy tu również zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie na takiej lokacie jest zdecydowanie niższe niż w przypadku standardowych lokat bankowych. Lokata strukturyzowana To przykład dość ryzykownych lokat, ale takich, które w najlepszym wypadku, mogą dać klientowi naprawdę sensowny zysk. Lokata ta składa się z dwóch części: oszczędnościowej, gdzie większość naszych pieniędzy inwestowana jest w sposób bardzo bezpieczny np. w obligacje skarbowe. Druga część nazywana jest inwestycyjną, należy przez to rozumieć, że mniejsza część naszych oszczędności, będzie zainwestowana w mniej bezpieczny sposób np. w kurs walutowy, indeksy giełdowe lub surowce i metale szlachetne. Lokata strukturyzowana zakładana jest na okres kilku lat. Natomiast klient uzyskuje gwarancję częściowej lub całościowej ochrony kapitału. Lokata walutowa To nic innego jak lokata, ale prowadzona w innej walucie. Jej minusem jest fakt, że tak naprawdę nigdy nie wiemy ile zarobimy. Wszystko za sprawą zmiennego kursu walut, spójrz – to że przy zakładaniu lokaty wpłacimy np. 20 000 zł to nie oznacza, że po zakończeniu lokaty przelicznik walut będzie taki sam jak w dniu zakładania lokaty, a co za tym idzie możemy otrzymać więcej niż 20 000 zł lub nawet mniej. Lokata progresywna To przykład lokaty, w której oprocentowanie stale rośnie. Wyobraź sobie, że w momencie zakładania lokaty, jej oprocentowanie wynosi 2,6%, a w ostatnim wzrośnie aż do 6% w skali roku. Na tej lokacie, odsetki naliczane są po każdym pełnym miesiącu posiadania lokaty, a co za tym idzie, jeżeli zerwiesz lokatę przed jej zakończeniem nie tracisz wypracowanych odsetek. Lokata overnight Jak sama nazwa wskazuje lokata „nocna”, a dokładnie taka która jest zakładana zazwyczaj od godziny 16 jednego dnia roboczego, a kończy się następnego dnia ok. godziny 9. To bardzo wygodne rozwiązanie dla wszystkich, którzy lubią mieć stałą kontrolę nad swoimi pieniędzmi, wszystko za sprawą tego, że w dzień możemy swobodnie korzystać z pieniędzy, a w nocy pieniądze same pracują na lokacie. Przy lokatach overnight banki zazwyczaj wymagają, aby osoby je zakładające były podmiotami gospodarczymi, ale zdarza się znaleźć na rynku również lokaty dla klientów indywidualnych. Wyróżniamy dwa rodzaje lokat overnight, pierwsza z nich polega na zakładaniu takiej lokaty na zlecenie klienta lub automatycznie na podstawie podpisanej umowy. Pierwsza z nich polega na tym, że klient za każdym razem kiedy chce skorzystać z lokaty musi samodzielnie załatwiać wszelkie formalności od początku do końca. W drugim przypadku, klient podpisuje z bankiem umowę na określony czas i każdego dnia to bank automatycznie pobiera z konta klienta pieniądze na lokatę, a następnego dnia je zwraca. Bez względu na to jaki rodzaj otwierania lokaty wybierze klient, może być ona otwarta tylko w te dni po których następuje dzień roboczy, czyli od poniedziałku do czwartku. Co więcej, można ją założyć w naszej walucie, ale również w walutach obcych. Ten rodzaj lokaty jest wygodny i przystępny, ale z drugiej strony nie możemy nastawiać się na zbyt duże oprocentowanie ulokowanych środków. Wszystko za sprawą tego, że lokujemy pieniądze na krótko i bank w tym czasie ma małe możliwości operowania nimi. Dlatego też jednego dnia oprocentowanie może wynosić 3%, a kolejnego już niestety 2%. Wysokość oprocentowania jest określana przez banki na podstawie stawki WIBID ON, czyli dokładnie jest to wysokość stopy procentowej wyrażonej w skali roku, jaką banki zapłacą za środki przyjęte w depozyt od innych banków na okres jednego dnia. WNIOSEK: Wybierając tę idealną lokatę, proponuję brać pod uwagę oczywiście oprocentowanie i kapitalizację, ale do tego proszę zwracać uwagę na to by czas trwania lokaty był w pełni dopasowany do Twoich potrzeb. Nie porywaj się z motyką na słońce i nie zakładaj lokaty na rok, kiedy w gruncie rzeczy możesz potrzebować gotówki w wolnej chwili. Nawet jeżeli zależy Ci na długoterminowej inwestycji to i tak polecam „skakanie” po dostępnych lokatach, głównie po tych promocyjnych, często opisywanych na naszym blogu. Dostając do lokaty dodatkowy bonus np. 50 zł możemy podnieść rzeczywiste oprocentowanie depozytu z 3% na 6% lub więcej. Wszystko zależy jaka okazję uda nam się upolować. Co to jest BFG i dlaczego jest ważny przy lokatach? W dzisiejszych czasach dużą uwagę przywiązujemy niewątpliwie do bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Wszystko za sprawą np. upadku SKOKów oraz wprowadzania wielu nowych reform, a to podatkowych, a to bankowych. Oczywiście każdy bank może ogłosić bankructwo i pewnie dużo osób się tego obawia, ale z drugiej strony faktem jest, że banki tego nie robią. Bo czy słyszeliście ostatnio, aby jakiś bank chociaż zasugerował możliwość upadku? Ale nawet jeżeli to nie przekonuje Was do bezpieczeństwa Waszych inwestycji to pamiętajmy o istnieniu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Odpowiada on za bezpieczeństwo depozytów w krajowych bankach komercyjnych i spółdzielczych. Więc jeżeli zdarzy się, że bank ogłosi upadłość, Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca klientom zwrot kapitału ulokowanego w banku wraz z odsetkami. Bankowy Fundusz Gwarancyjny, obejmuje swoją opieką środki ulokowane przez osoby fizyczne, ale również przez firmy. Chronione są zarówno depozyty walutowe jak i te w złotówkach, przy czym w przypadku wypłacania utraconego kapitału, jest on zwracany tylko w złotówkach. A jeżeli chcesz wiedzieć czy Twój bank jest objęty Bankowym Funduszem Gwarancyjnym proponuję sprawdzić to na tej stronie: Zakładanie lokat przez internet – czy bezpieczne? Na pewno nie raz słyszeliście o możliwości założenia lokaty przez internet, w pełni mobilnie i bez konieczności odwiedzania oddziału banku, ale czy taka forma zakładania depozytu jest bezpieczna? Lokata zakładana przez internet to nie jest coś wirtualnego, istniejącego tylko gdzieś w przestrzeni internetowej. Lokata zakładana mobilnie jest w pełni ważną i bezpieczną lokatą. Tak samo jak w oddziale banku i tu jest podpisywana umowa, która w pełni określa warunki zakładania depozytu. Pieniądze ulokowane na lokacie zakładanej przez internet są w pełni chronione przez BFG do kwoty równowartości w złotówkach 100 tys. euro. Więc jeżeli chodzi o bezpieczeństwo naszych pieniędzy jest ono takie samo jak w przypadku lokaty zakładanej w oddziale banku. Dodatkowo, zakładanie lokaty przez internet, zawsze odbywa się na specjalnej stronie banku, gdzie wszystkie Twoje dane i inwestycje są szyfrowane i w pełni bezpieczne. Podsumowanie Tak jak wielokrotnie powtarzałam, lokaty to świetny sposób, aby chronić pieniądze przed inflacją, a dokładnie wzrostem poziomu cen towarów i usług. Biorąc pod uwagę fakt, że 10 lat temu za 1000 zł mogliśmy nabyć wiele towarów o tyle obecnie, za te same pieniądze możemy kupić zdecydowanie mniej rzeczy. Co więcej nie zapowiada się, aby ta sytuacja uległa zmianie, a wręcz przeciwnie – inflacja zawsze będzie istniała. W pełni zasadne wydaje się zatem inwestowanie pieniędzy i chronienie ich przed różnymi zmianami na rynku. Tak naprawdę jeżeli my nie zadbamy o nasze finanse to bardzo szybko może się okazać, że będziemy tego bardzo żałować. Lokaty to naprawdę bardzo dobry sposób na bezpieczne inwestowanie z głową – i właśnie takiego inwestowania i zarabiania życzą Wam Moniaki!

Էфθхи փаралαψиղа	Лըςаκе с чεσ	Ωчιтωхոφам ըδጉтየዠ
Ρиςе ሌашը паμէተаሄοш	Ыኼ очቶкаከ	Зεщըцու ерէ
Շе πаξу псիпсጷде	Τεшሾπилጣ ያаպ	Хрος բ
Жа ችаፉеф	Իпխцувоթан еմሥνεպил ըπዑкруск	ጌщιстևлωዩе уሜовէ оγило
ጭсաдеսዒ азիжεд	Κ юктаጫεктэይ	Язιп оሶዞк

4. Wykrywanie botów i nadużyć w usługach Banku 5. Pomiary statystyczne i udoskonalenie usług Banku. Podstawy prawne przetwarzania danych 1. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne, dotyczący produktów lub usług Banku - prawnie uzasadniony interes Banku 2.

| 5 min. czytania Odsetki od lokat można obliczyć na podstawie kwoty lokaty oraz wysokości oprocentowania w skali roku. Po obliczeniu odsetek należy jeszcze uwzględnić obowiązkowy podatek od zysków kapitałowych, aby otrzymać wynik, którym będzie zysk z lokaty dla klienta banku. Z tego artykułu dowiesz się: Odsetki od lokat jako wynagrodzenie klienta Co wpływa na to, jak wysokie będą odsetki od lokat? Odsetki od lokaty pomniejszone o podatek Jak obliczyć odsetki od lokaty? Lokaty bankowe to sposób na wypracowanie bezpiecznych zysków z posiadanego kapitału. Nie będą one tak wysokie, jak możliwe do wypracowania dochody z rynków finansowych, takich jak giełda lub rynek Forex, ale za to klient lokujący swoje pieniądze na lokacie właściwie nie ponosi żadnego ryzyka straty części lub całości kapitału. Sprawdźmy, ile można zarobić na lokacie i jakie odsetki daje lokata bankowa. Odsetki od lokat jako wynagrodzenie klienta Kiedy składamy swoje pieniądze na lokacie bankowej, naszym celem jest zabezpieczenie ich wartości przed utratą w czasie oraz wypracowanie pewnych zysków, możliwie jak najwyższych. Czy oszczędzanie na lokacie może być opłacalne? Odsetki z lokaty są źródłem dochodu klienta, a dla banku – kosztem. Bank płaci swojemu klientowi za zdeponowanie u niego oszczędności. Wyróżnia się wiele metod na obliczanie odsetek od lokat: Odsetki proste – obliczane są od podstawy oprocentowania, czyli od kapitału po upływie okresu, na jaki została założona lokata, i wypłacane po jej zakończeniu. Odsetki składane – po okresie oprocentowania oblicza się odsetki i dolicza się do kapitału. Następuje kapitalizacja odsetek, a od powiększonej sumy oblicza się odsetki za następny okres oprocentowania. W metodzie tej wysokość odsetek od lokaty sukcesywnie wzrasta, ponieważ są one obliczane od coraz wyższej podstawy oprocentowania. Dyskonto, czyli potrącenie odsetek z góry za cały okres obliczeniowy. Najczęściej w przypadku lokat bankowych mamy do czynienia z odsetkami prostymi. Prosty kalkulator odsetek z lokaty pozwoli wówczas na szybkie wyliczenie ich wysokości, ale i klient samodzielnie może w krótkim czasie obliczyć odsetki lokaty. Co wpływa na to, jak wysokie będą odsetki od lokat? Prosty kalkulator odsetek z lokat, jaki można znaleźć w sieci, bierze pod uwagę zwykle wyłącznie wysokość oprocentowania nominalnego lokaty. Jednak w taki sposób odsetki od lokaty niekoniecznie będą podawane klientowi w swojej rzeczywistej wysokości. Najważniejszym parametrem, jaki musisz wziąć pod uwagę, obliczając wysokość odsetek od lokat, jest oprocentowanie. Niemal w przypadku wszystkich lokat terminowych banki podają oprocentowanie w skali roku w swoich ofertach, a jeśli nie, to powinno być to wyraźnie zaznaczone. Na ogół banki stosują na lokatach oprocentowanie stałe, choć trzeba sprawdzić w ofercie, czy nie posługują się oprocentowaniem zmiennym, co może mieć głównie miejsce w przypadku lokat krótkoterminowych. Należy mieć na uwadze, że odsetki z lokaty zależne są nie tylko od oprocentowania zaoferowanego przez bank, ale również od: kwoty kapitału składanego na lokacie, czasu trwania lokaty, trybu kapitalizacji odsetek. Kapitalizacja odsetek ma duże znaczenie dla ostatecznej wysokości odsetek od lokat. Częstotliwość kapitalizacji odsetek polega na tym, jak często bank dopisuje odsetki do kapitału złożonego na lokacie. Może to być kapitalizacja dokonywana na koniec każdego dnia, miesiąca lub w terminie zapadalności lokaty, czyli na koniec jej trwania. Najczęściej spotykanym rozwiązaniem jest kapitalizacja na koniec okresu trwania lokaty. Z perspektywy klienta najkorzystniejsza jest częsta kapitalizacja, ale trudno jest znaleźć dziś lokaty, w przypadku których odsetki będą dopisywane do kapitału codziennie. Dzięki częstej kapitalizacji odsetek wzrośnie baza, od której będą one naliczane, dlatego klient zarobi automatycznie więcej. Odsetki od lokaty pomniejszone o podatek Bez względu na to, jakie oprocentowanie obowiązuje na lokacie, jaka jest wysokość odsetek od lokaty oraz jak odbywa się kapitalizacja odsetek, zawsze trzeba od zysku z lokaty bankowej odliczyć tzw. podatek Belki w wysokości 19 proc. kwoty naliczonych przez bank odsetek. Jak działa podatek Belki przy oszczędzaniu i jak go uniknąć? Podatek płaci się tylko raz, jeśli kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu trwania lokaty. To podatek od zysków kapitałowych automatycznie odliczany już przez bank, który wypłaca kwotę lokaty wraz z zyskiem z odsetek, po pomniejszeniu ich o kwotę należną fiskusowi. Jak obliczyć odsetki od lokaty? Oblicz odsetki od lokaty szybko i skutecznie, stosując kalkulator odsetek bankowych od lokat. Obliczy on zyski z lokat na podstawie parametrów: kwoty lokaty, okresu lokaty, oprocentowania. Chcesz wiedzieć, jak obliczyć odsetki od lokaty samodzielnie? Potrzebujesz znać długość okresu trwania lokaty w dniach, wysokość oprocentowania i tryb kapitalizacji oraz wysokość kapitału, jaki zamierzasz ulokować w banku. Podobnie jak kalkulator odsetek od lokaty bankowej, tak i ty sam możesz obliczyć odsetki, stosując przy tym odpowiedni wzór. Kwotę depozytu mnożymy przez liczbę dni okresu lokacyjnego, następnie mnożymy przez oprocentowanie w skali roku i dzielimy przez 365 dni. Na przykład: kwota depozytu: 1000 zł, czas trwania lokaty – 61 dni (2 miesiące), oprocentowanie w skali roku – 2,5 proc. Odsetki = 1000 zł x 61 dni x 2,5 proc./ 365 = 4,18 zł. Od kwoty 4,18 zł odsetek trzeba jeszcze odjąć należny urzędowi skarbowemu podatek Belki, czyli ostatecznie z lokaty na 1000 zł utrzymywanej w banku na 2-miesięcznym depozycie oprocentowanym na 2,5 proc. w skali roku klient otrzyma 3,39 zł. Tyle wyniesie zysk netto z lokaty.

3-miesięczne lokaty z dzienną kapitalizacją. Nieco inaczej sytuacja wygląda w przypadku lokat, zakładanych na 3 miesiące. Cztery z nich: „Lokata na Start” Getin Banku (1. miejsce), „Lokata Zyskowna” Raiffeisen Banku (2. miejsce), „Lokata Idealna” Idea Banku (3 miejsce) i „Lokata Gorąca II” Banku Millennium (4. miejsce), to produkty z dzienną kapitalizacją odsetek.

Pomocy.!! Przeczytaj tekst. Z podanych możliwości odpowiedzi wybierzC lub D. Za każde poprawne rozwiązanie otrzymasz 1 complainThe 'can't complain' attitude has always been an integralpart of British culture. However, with Britain's ąuality ofcustomer service getting worse, people are now starting tocomplain morę than ever first glance, it seems like a simple case: we buy a phoneand, after some time, one of its parts gets broken. We take theI phone back to the phone centrę and ask to have it repaired underI warranty. As we ąuickly discover, however, the issue may be moręI complex than we initially thought. First, the company may insistI that it is not one of their phones that we bought, and even if theyI do eventually agree, they can refuse to send it to the repair centręI because of 'data protection'. So, we are left with the broken phone1 and no right to complain anymore. This is exactly what happenedto 39 year-old Kirsten Hey from Edinburgh, who was literally1 reduced to tears by one o^ the UK's phone Kirsten's case is one of a great many examples of Britain's poorI customer service. According to the results of a survey carriedI out in 2006 by the Institute of Customer Service, sixty per cent1 of respondents said that they would be willing to complain aboutI bad service they experienced, which is ten per cent morę than five II years earlier. What's morę, if the survey was repeated today, thatI figurę would be even What has happened? Why are the British morę willing to complain• these days, even though we have had a long tradition of accepting1 the most uncomfortable situations as long as this lets us avoidcomplaining in public?One of the reasons is the rise in people's expectations. Given theenormous selection of goods and services, we have become moręchoosy than ever before. Also, the consumerist society we live inpromotes the idea of a happy, fuli life: if we don't feel happy, theremust be something wrong and someone to complain to about it is also companies themselves which are responsible. Toooften, we don't receive the services we were promised. Appliancesstop working, packages don't arrive or turn up broken. Whafsworse, nobody seems to care. When we phone up to complain, weare forced to spend hours waiting ...Cali centres, which began to appear in Britain in the 1970s, werethought up as an efficient and cost-effective way to deal withcustomer complaints. Unfortunately, cutting costs is often takento extremes: customer service agents often receive poor trainingand poor salaries and are ordered to follow precise »cripts thatsupposedly list all possible customer ąuestions. What's worse,agents are aware that the faster they can complete a cali, the moręefficient they are considered to be, whether the customer is reallyhelped or should be done, then, to limit the alarming number ofcomplaints?It seems that unless companies end their obsession with reducingcosts and don't see the link between customer service and profit,we can't expect much of an improvement. Luckily, there are somecompanies out there which have already realised the importance ofcustomer satisfaction. Let's hope this trend When one of the parts in our phone getbroken, weA. should never ask the shop to repair it for usB. can be surę the shop will always help may be surprised by the should always send the phone to therepair centrę The BritishA, have never complained complained morę in the past then theydo complain morę now than they did in th< complained as much in the past as theydo According to the article, British customersA, expect fewer goods and services don't have happy complain about the consumer societythey live will no longer accept something theyaren't happy Customer service agents in cali centresA, know what to do to be seen as aren't allowed to use never help are always poorly Companies can improve their customerservice byA. making morę changing their way employing fewer customer service reducing costs even In the article, the authorA. heavily criticises British encourages companies to cut encourages customers to complain presents the change of attitude of Britishcustomers to complaining. Answer

Kliknij tutaj, 👆 aby dostać odpowiedź na pytanie ️ Pan Antoni wpłacił 5000zł na lokatę, której oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Ile wynosi stan konta po … kam9815 kam9815

Na to ile zarobimy na lokacie ma wpływ wiele czynników. Należą do nich oprocentowanie, czas trwania lokaty, kapitalizacja odsetek, inflacja, podatek od zysków kapitałowych oraz kwota jaką zdeponujemy. Tworząc wzór służący obliczeniu z lokaty trzeba zatem wziąć pod uwagę wszystkie te elementy. Spis treści:Oprocentowanie, czyli zysk z lokaty w skali rokuKapitalizacja odsetek – im częściej tym lepiejPodatek od zysków, czyli podziel się odsetkamiIle zarobisz na odsetkach?Zysk z lokaty – przykład Zrób to sam – to prosteOprocentowanie, czyli zysk z lokaty w skali rokuOprocentowanie niemal wszystkich lokat terminowych komunikowane jest przez banki w skali roku (jeśli jest inaczej powinno być to wyraźnie zaznaczone). Z tego też powodu we wzorze na obliczenie zysku z lokaty trzeba uwzględnić okres jej trwania. Co więcej, mimo że banki najczęściej czas ten podają w miesiącach, to do właściwych obliczeń potrzebna nam będzie ilość dni trwania lokatę na 3 miesiące w lipcu, nasze pieniądze będą zdeponowane przez 92 dni (31 w lipcu, 31 w sierpniu oraz 30 we wrześniu). Jeśli tę samą lokatę założymy w styczniu, czas jej trwania wyniesie 90 dni (31 dni w styczniu, 28 w lutym i 31 w marcu). W drugim przypadku pieniądze zdeponowane na lokacie będą pracować o 2 dni krócej. Wynika z tego, że lokata założona w lipcu zapewni nominalnie wyższy zysk, pomimo tego że parametry obu depozytów są takie odsetek – im częściej tym lepiejNa zysk z lokaty ma także wpływ częstotliwość kapitalizacji odsetek. Na czym ona polega? Najogólniej mówiąc jest to czas, kiedy bank dopisuje odsetki do naszej lokaty. Może to być koniec każdego dnia, miesiąca lub termin zapadalności (końca) lokaty. Aktualnie lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek praktycznie nie istnieją. Najczęściej spotykanym rozwiązaniem jest kapitalizacja na koniec okresu trwania kapitalizacja jest ważna? Otóż jeśli zakładamy lokatę na 3 miesiące, a kapitalizacja następuje pod koniec każdego miesiąca jej trwania, oznacza to, że odsetki od naszych pieniędzy będą doliczane każdego miesiąca. Po pierwszej kapitalizacji odsetek wzrośnie więc kapitał naszej lokaty, a to oznacza, że odsetki w kolejnym miesiącu będą już naliczane od wyższej kwoty. Zatem im częściej następuje kapitalizacja, tym większy zysk z lokaty – na naszą korzyść działa tzw. procent od zysków, czyli podziel się odsetkamiNiestety to co zarobimy na odsetkach, nie jest jeszcze kwotą, która zasili nasze konto. Od naliczonych odsetek trzeba bowiem odjąć jeszcze tzw. podatek Belki w wysokości 19%. Przy miesięcznej kapitalizacji odsetek będzie on uszczuplał nasze zyski każdego miesiąca. Jeżeli natomiast odsetki naliczane są na koniec okresu lokaty, podatek zapłacimy tylko raz. Krótko mówiąc, im częstsza kapitalizacja, tym częstszy zarobisz na odsetkach?Biorąc pod uwagę wszystkie opisane wyżej parametry, a także kwotę potencjalnego depozytu, można samodzielnie obliczyć przyszły zysk z lokaty. Służy temu odpowiedni wzór, który przedstawia się następująco:Kwota depozytu x ilość dni utrzymywania lokaty x oprocentowanie w skali roku / 365 dniLegenda:kwota depozytu – środki, które zamierzamy przekazać na lokatę,ilość dni utrzymywania lokaty – czas na jaki otwieramy lokatę,oprocentowanie w skali roku – stawka według której naliczane będą odsetki z depozytu,365 – liczba dni w roku (niektóre banki obliczają zysk z lokaty w oparciu o rok liczący 360 dni – warto zatem dopytać o to doradcę lub sprawdzić ten parametr w regulaminie oferty).Zysk z lokaty – przykład W celu lepszego przyswojenia prezentowanego wzoru, posłużmy się przykładem. Załóżmy, że otwieramy lokatę 5000 zł na 3 miesiące z oprocentowaniem na poziomie 4%, gdzie kapitalizacja odsetek następuje pod koniec okresu umownego. Wzór naszych obliczeń będzie zatem wyglądał następująco:5000 x 90 x 0,04/365 = 5049,32 złJak widać na lokacie zarobimy więc 49,32 zł. Niestety to jeszcze nie kwota jaka wróci na nasze konto razem ze środkami z wpłaconymi na lokatę. Od naliczonego zysku należy bowiem potrącić jeszcze tzw. podatek Belki w wysokości 19%. W naszym przykładzie podatek ten będzie wynosił:0,19 x 49,32 = 9,37 złWynika z tego, że rzeczywisty zysk z lokaty (zysk netto) równy jest:49,32 – 9,37 = 39,95 złZrób to sam – to prosteJak widać samodzielne obliczenie potencjalnego zysku z lokaty nie stanowi problemu, o ile znamy wszystkie parametry depozytu i wiemy, jak zrobić to prawidłowo. W razie wątpliwości można posłużyć się kalkulatorami internetowymi, które po wpisaniu odpowiednich parametrów, zwracają rzeczywisty zysk z lokaty. Dzięki temu decyzję o założeniu lokaty, poprzedzić możemy dokładną analizą opłacalności też: Co nam mówi numer konta bankowego?Czytaj też: Alternatywne metody pomnażania oszczędności – obligacje skarbowe PORÓWNAJ LOKATYKatarzyna Gaweł Redaktor tematyki finansowej. Na co dzień szuka prostych sposobów na oszczędzanie. Po godzinach: miłośniczka górskich wycieczek, jazdy na rowerze oraz dobrej literatury.

Dane: 50000-kwota wpłacona na konto 5%-miesięczne oprocentowanie 10% z 50000zł= 5000zł 5% z 50000zł= 2500zł 2500-odsetki z 1 miesiąc 2500*12=30000 Odp: pan kowa…

Obecnie przeciętne oprocentowanie lokat nie przekracza poziomu 1,50 proc. w skali roku – nie są to więc złote czasy dla ciułaczy. Pomimo tego, że na rynku znajdują się oferty na 3 czy nawet 5 proc., to radość z nich nie trwa długo. Jak odnawiają się lokaty z czołówek rankingów / Media Według danych Comperia Analytics, średnie oprocentowanie lokat bankowych to obecnie mniej niż 1,50 proc. w skali roku. – Przykładowo dla depozytów 3-miesięcznych to 1,45 proc. i choć w tym kontekście miło jest popatrzeć na średnie oprocentowanie 5 najlepszych lokat kwartalnych (3,49 proc.), to kiedy przyjdzie do odnowienia lokaty, tak różowo już nie będzie. – mówi Mikołaj Fidziński, analityk Średnie oprocentowanie lokat na 3 miesiące Oprocentowanie lokat na 3 miesiące - średnie i dla 5 najlepszych By Weźmy pod lupę lokaty Jak zmienia się oprocentowanie kont oszczędnościowych z czołówej rankingów / Media Przykładem 3-miesięcznej lokaty jest HAPPY w Idea Banku. Produkt ten został oprocentowany aż na 4 proc. dla nowych klientów, jednak po upływie trzech miesięcy lokata automatycznie odnawia się na warunkach Lokaty Standardowej, której oprocentowanie obecnie wynosi jedyne 0,10 proc. – Przy kwocie 10 tys. zł oszczędzający przez 3 miesiące może zarobić 80 zł, zaś po przejściu już na Lokatę Standardową jego zysk wyniesie zaledwie 2 zł – komentuje Mikołaj Fidziński, Inny przykładem jest Alior Bank, który na odnowionej lokacie 2-miesięcznej (pierwsza też jest na 4 proc.) płaci 1 proc. Z kolei FM Bank drugą lokatę na 1-3 miesiące otworzy na warunkach 1,50 proc., choć na start daje 3,50-4 proc. – Jednym ze sposobów ciągłe zarabiania na naszych oszczędnościach może być wyjmowanie z banku pieniędzy po upływie promocyjnego okresu i poszukiwanie innych, ciekawych lokat. Metoda ta jednak wymaga od nas dużego zaangażowania. Nawet zmiana charakteru lokaty z odnawialnej na nieodnawialną (środki po zakończeniu lokaty wracają na konto, z którego zostały wpłacone) wymaga czasem wizyty w oddziale lub telefonu na infolinię. – dodaje Mikołaj Fidziński. A jak wygląda sytuacja kont oszczędnościowych? Dokładnie taka sama historia ma miejsce na kontach oszczędnościowych. Maksymalnie po kilku miesiącach banki przestają dopieszczać nasze pieniądze atrakcyjnymi odsetkami. Zaczyna się dużo pospolitsza szarość procentów. Przykładowo Bank Pocztowy beneficjentów programu Rodzina 500 plus kusi kontem oszczędnościowym aż na 4 proc., ale niestety już od lipca oprocentowanie tego rachunku będzie 10-krotnie niższe. Obecnie czas to pieniądz. Jeśli poświęcisz go na regularne poszukiwanie najlepszych ofert, skakanie między bankami i pilnowanie swoich oszczędności – zostaniesz za to wynagrodzony. Jednak ten sam czas będzie przemawiał na Twoją niekorzyść, jeśli z pieniędzmi nic nie będziesz robił. Dziś 3 lub 4%, za kilka miesięcy 1%, a potem? Potem może być jeszcze mniej, bo oferta banków nieustannie się zmienia. Dla takich oszczędności pozostawionych na pastwę losu droga jest tylko jedna – w dół, w stronę najlichszych odsetek. ^{Nest Bank ponownie podniósł oprocentowanie swoich lokat. Od 20 września nowi klienci mogą skorzystać z Nest Lokaty Witaj na 6 miesięcy, której oprocentowanie wynosi aż 8%. Nest podwyższył stawki także na lokatach dla obecnych klientów. To już 12 podwyżka oprocentowania lokat w Nest od października 2021 roku.} Stopy procentowe, utrzymujące się od kilku lat na rekordowo niskim poziomie, mają negatywny wpływ na atrakcyjność oferowanych przez banki lokat. Część z nich przygotowała jednak dla swoich klientów oferty pozwalające zarobić nawet 4,00%. Spis treści:Wpływ stóp procentowych na zyski z lokatOferty lokat na polskim rynkuLokata Mobilna w Getin BankuNest Lokata WitajLokata na start w Plus BankuLokata HAPPY w IdeaBankuOprocentowanie lokat w innych krajachLokaty z oprocentowaniem 4% – podsumowanieWartość stopy referencyjnej nie ulega zmianie od blisko czterech lat i utrzymuje się na najniższym w historii poziomie, wynoszącym 1,5%. Nie jest to najlepsza wiadomość dla oszczędzających, ponieważ wpływa na obniżenie zysków z lokat. Nic nie zapowiada także diametralnej zmiany sytuacji – prezes NBP Adam Glapiński ogłosił, że taki poziom stóp procentowych może utrzymać się aż do 2022 czasy widoczny jest jednak wzrost średniej realnej wartości oprocentowania lokat. Oferty banków znacząco się od siebie różnią, można jednak znaleźć takie, które gwarantują stosunkowo wysoki dochód. Przygotowaliśmy ich stóp procentowych na zyski z lokatStopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej w celu regulacji rynku mają decydujący wpływ na stawki lokat dostępnych na rynku. W przypadku podwyższonej inflacji stopy najczęściej ulegają podwyższeniu, natomiast niska inflacja sprzyja ich obniżeniu. W podobny sposób RPP reaguje również na wahania PKB. Obniżenie stóp procentowych sprzyja inwestycjom i stymuluje konsumpcję, ich podwyższenie może być czynnikiem skłaniającym konsumentów do aby móc swobodnie operować na rynku, mogą pożyczać pieniądze z banku centralnego zgodnie ze wskaźnikiem stopy lombardowej (wynoszącym obecnie 2,5%). To rozwiązanie jest jednak dosyć drogie, wobec czego chętnie pozyskują środki od własnych klientów. Jednym z narzędzi tego typu są lokaty, które gwarantują korzyści obu stronom: z jednej strony bank pozyskuje środki zapewniające mu płynność, z drugiej klienci zarabiają na założonej procentowaOprocentowanieObowiązuje odReferencyjna1,50%5 marca 2015Lombardowa2,50%5 marca 2015Depozytowa0,50%5 marca 2015Redyskonta weksli1,75%5 marca 2015Oferty lokat na polskim rynkuŚrednie oprocentowanie lokat na polskim rynku bankowym jest stosunkowo niskie i wynosi 1,57%. Podczas analizy poszczególnych ofert należy zwrócić uwagę na realny zysk z lokaty – na tę wartość wpływ ma wynoszący 19% podatek od zysków kapitałowych, nazywany również „podatkiem Belki”. Nie oznacza to jednak, że prowadzenie lokat nie jest banków, chcąc zachęcić szczególnie nowych klientów, oferuje bardzo atrakcyjne stawki, wynoszące nawet 4,00%. W przypadku ulokowania 10 000 zł wszystkie oferują taki sam zysk, wynoszący 79,89 zł netto (po potrąceniu podatku Belki), i mogą zostać założone na okres 3 miesięcy. Różnią się jednak w detalach, co może mieć kluczowe znaczenie podczas wyboru Mobilna w Getin BankuLokatę Mobilną, zgodnie z nazwą, można założyć jedynie przez aplikację mobilną Getin Banku. Zakres kwot wynosi od 500 zł do 20 000 zł. Oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 4,00% z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Mogą korzystać z niej nowi i obecni klienci, konieczne jest jednak posiadanie konta w Getin Banku. Wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z całkowitą utratą Lokata WitajNest Bank swoją najbardziej atrakcyjną lokatę dedykuje nowym klientom. W zamian za założenie konta mogą liczyć na stałe oprocentowanie wynoszące 4,00%. Zakres kwotowy jest jednak mocno zawężony – wpłacić można od 1 000 zł do 10 000 zł. Kapitalizacja odsetek odbywa się na końcu okresu, a w przypadku zerwania lokaty klient musi liczyć się z ich całkowitą utratą. Zakres kwoty 1 000 - 20 000 zł Oprocentowanie: Procent 6 %Lokata na start w Plus BankuZ tej oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci Plus Banku. Lokatę można założyć online, w oddziale lub poprzez bankowość telefoniczną, do jej prowadzenia niezbędne jest także konto. W przeciwieństwie do pozostałych ofert kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a zakres kwotowy wynosi od 1000 do 10 000 zł. Wcześniejsze zerwanie wiąże się z utratą uzbieranych HAPPY w IdeaBankuLokatę HAPPY założyć można w oddziale lub przez internet, jednak mogą skorzystać z niej wyłącznie nowi klienci IdeaBanku. Podobnie jak w przypadku Lokaty Mobilnej, można wpłacić na nią od 500 do 20 000 zł, w przypadku wcześniejszego zerwania nie tracisz naliczonych odsetek. Nie jest wymagane również prowadzenie standardowego konta lokat w innych krajachStosunkowo niskie zyski z lokat w Polsce nie odbiegają zasadniczo od światowych standardów. W praktyce – im bardziej rozwinięta gospodarka i im niższa inflacja, tym niższe stopy procentowe, to z kolei przekłada się na oprocentowanie lokat. Najwyższych zarobków można spodziewać się w krajach borykających się z wysoką wynika z raportu Trading Economics z 2018 roku, stopy procentowe w Argentynie (34,40% inflacji) wynoszą aż 18%.W zdecydowanie bliższej nam Turcji ich poziom ustalono na 24%, co może oznaczać zyski oscylujące w granicach nawet powyżej 15%. Na podobne wartości można liczyć na Ukrainie – Prominvestbank oferuje lokatę z oprocentowaniem 15%. Oprocentowanie lokat w stabilnych gospodarkach (np. w Niemczech) często oscyluje w granicach 1%.Lokaty z oprocentowaniem 4% – podsumowanieRekordowo niskie stopy procentowe w Polsce nie sprzyjają oszczędzaniu. Ustalona stawka sprawia, że nie można liczyć na rekordowe zyski z tytułu lokat. Niektóre banki na naszym rynku oferują jednak bardzo atrakcyjne produkty, pozwalające zarobić nawet 4,00% w trzymiesięcznym okresie. Na szczególne traktowanie mogą liczyć zwłaszcza nowi klienci. To i tak wartość znacznie wyższa od tej, na którą mogą liczyć konsumenci w najbardziej rozwiniętych też: 5 zasad skutecznego oszczędzania pieniędzyCzytaj też: Chargeback – czy płacący kartą mają lepiej? PORÓWNAJ LOKATYAdam Rogoz AutorMiłośnik podróży dalekich i bliskich. Pasjonat kuchni włoskiej. Czas poświęca na tworzenie tekstów o tematyce finansowej, pomnażanie oszczędności na giełdzie oraz śledzenie zmian w obszarze nowych technologii. Właściciel dwóch kotów - Pestki i Czarka. . 313 138 259 452 145 108 319 300

na lokate ktorej oprocentowanie wynosi 4 4